Comment entrer dans le monde des monnaies virtuelles ?
Bonjour à Tous,
Tout d'abord je tenais à signaler que je n'ai aucun lien d'affiliation avec les sociétés dont je nomme les interfaces ou les logiciels, que je n'ai aucune action ou titre non plus. Je relate ici uniquement mon expérience afin que celle-ci puisse, je l'espère, vous être utile.
Le but de ce billet est d'aider les personnes qui souhaitent entrer dans le monde du bitcoin en évitant les pièges et en aillant quelques clefs utiles pour démarrer.
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1 - Qu'est-ce qu'une "crypto-devise" ou "crypto-monnaie" ?
1-1 Définition
"Crypto monnaie" est un type de monnaie numérique qui utilise la cryptographie pour la sécurité, c'est-à-dire que les données sont codées pour être infalsifiables. Des clés privées et publiques sont utilisées pour transférer des crypto monnaie entre les individus. "Crypto monnaie" est essentiellement une monnaie numérique.
Attention : la clé privée est à conserver dans un endroit sécurisé, évitez les photos, préférez le bon vieux papier et stylo.
1-2 Explication
La première crypto-monnaie décentralisée est née en 2009, c'est le bitcoin. Depuis des centaines d'autres alternatives ont été créées. On les appelle les Altcoins. Le principal atout de cette crypto-monnaie c'est qu'elle n'est pas liée à un pays donné, sa valeur n'est pas contrôlée par une banque centrale, elle est décentralisée et utilise le réseau peer-to-peer. La valeur est déterminée par le marché suivant le principe de l'offre et de la demande, ce qui signifie qu'elle se comporte un peu comme les métaux précieux (l'or et l'argent).
1-3 Autres "crypto-monnaies"
Il existe plus de 800 crypto-monnaies actuellement. Le Bitcoin étant la plus connue.
Bitcoin, Ether, Litecoin, Dashcoin, zcoin, Monero, Bitcoin Cash, Ripple, ….
2 – Comment commencer ?
La première étape est de comprendre ce que vous achetez et où cela concrètement se retrouve stocké par analogie à la monnaie fiat (billets).
2-1 Quelle crypto acheter…
Vous pouvez commencer comme tout le monde par du Bitcoin, classique, mais relativement cher aujourd'hui – en route vers une bulle ?
Vous pouvez vous tourner vers des monnaies qui s'associent à des services comme Ripple, Monero ou Steem….
Vous pouvez acheter de l'Ether, là vous associez la crypto-monnaie avec la technologie… Attention aussi à Ether2.0 qui arrive dont on ne sait pas encore l'impact sur sa valeur.
Et après vous avez des monnaies comme le Dash, le Litecoin, le Zcoin… Personnellement j'ai un peu de tout, j'ai réalisé mon premier achat en 2010.
Dans un prochain exercice je vous parlerai des token, des smartcontracts et toutes ces autres alternatives qui sont créées dès qu'un nouveau service se lance.
2-2 acquérir un portefeuille (Wallet en anglais)
Vous avez deux sortes de portefeuille. C'est cela qui vous donne un accès à vos fonds. Vous serez les seuls à détenir l'accès numérique. (Attention si vous stockez sur une plateforme d'échange, c'est elle qui conserve pour vous votre monnaie… pas une bonne idée si celle-ci décide de partir avec tous vos BTC (Bitcoin) c'est déjà arrivé à plusieurs reprises depuis 2009).
2-2-1 le portefeuille sous forme de software (Blockchain, Coinbase, BitPay, Luno, Copay, Mycelium, Multiwallet, BTC Wallet, Airbitz, bitWallet, Bread, …).
J'utilise principalement la version iOS de tous ces portefeuilles. Il existe une version web de pratiquement l'ensemble de ceux-ci et plus rarement des applications Mac ou Windows.
2-2-2 le portefeuille physique (Ledger Nano S est celui que j'utilise)
Que ce soit un portefeuille logiciel ou matériel il faut savoir que ceux-ci ne contiennent que les accès à vos monnaies dans la blockchain – technologie utilisée pour stocker, crypter et partager les informations de crypto-tout. Ceux-ci vous permettent de décrypter les blocs où sont stockés vos bitcoins, vos ethers, etc… Alors je vous invite sérieusement à conserver la clé de sécurité de votre portefeuille qui peut être utile lorsque votre téléphone ou votre ordinateur se crashe et que vous devez recharger votre portefeuille sur une nouvelle machine… sans cette clé (composée de 12 à 14 mots et certainement d'un mot de passe compliqué) vous perdrez tout…. C'est-à-dire que quelque part dans le livre public (Ledger – là où est stocké publiquement l'ensemble des transactions depuis la création du blockchain/bitcoin) se trouvera un bloc sans propriétaire perdu à jamais…
Ensuite je vous conseille d'activer la double authentification sur l'ensemble des portefeuilles. Cela évite qu'un malandrin qui connaitrait votre mot de passe puisse vider votre compte… J'utilise Authenticator et Authy, 1password et mon Ledger Nano S ainsi qu'une clé FIDO u2f usb tout dépend de l'application et de la plateforme (iOS, Mac, Windows).
Attention : si vous perdez votre téléphone cela peut être assez pénible à avoir accès de nouveau à tous vos portefeuilles. L'expérience a été vécue car Authenticator n'offre pas de service de synchronisation ou de backup. C'est pourquoi je teste Authy et 1password qui offrent toutes deux une option de synchronisation sur le nuage.
2-2-3 Les portefeuilles peuvent conserver de 1 monnaie à plusieurs dizaines.
Un nouveau venu comme Exodus propose de conserver plus d'une douzaine de crypto monnaie. Personnellement je ne l'ai pas encore utilisé car à l'époque il n'avait pas de 2-step autorisation (avec un code à 6 – 8 chiffres) – voir le point ci-dessus.
Le Ledger Nano S conserve quant à lui une vingtaine de monnaies (bitcoins et altcoins).
2-3 De quels documents a-t-on besoin pour ouvrir un compte ?
Tout dépend du niveau d'anonymat dont on a besoin et du plafond de transfert hebdomadaire et mensuel ou du niveau de confiance qui apparaitra vers les autres utilisateurs.
2-3-1 Total anonymat ou presque,
J'utilise la plateforme localbitcoins, lors de l'inscription elle ne demande que :
- --Téléphone (option)
- --Carte d'identité (option)
- --Permis de conduire (option)
2-3-2 La plus sécurisée
Celle que j'utilise depuis sa création c'est Coinbase, mais la plupart demande les documents suivants lors de l'inscription :
- --Téléphone
- --Carte d'identité
- --Passeport
- --Permise de conduire
- --Sa carte Visa/Mastercard
- --Son RIB (IBAN / BIC)
Blockchain, Luno, Copay, BitPay, Bread sont des portefeuilles que l'on peut utiliser sans donner aucune autre information que son nom, prénom et email si l'on souhaite.
3 Quel Wallet pour quelle monnaie ?
3-1 localbitcoins
Pour les versements en cash ou virements vers des gens qui eux ont des devises numériques à vendre, dans ce cas-ci principalement des bitcoins. Bon je ne vous cache pas que les frais sont exorbitants. Mais c'est fort utile quand vous êtes localisé dans un pays qui n'autorisent pas encore les virements ou achats par carte de crypto monnaies (si si cela existe) … Ou quand mamie vous a donné un petit billet pour la saint Nicolas et que vous ne souhaitez pas que Mr Fisc sache que vous avez touché le pactole de l'année, alors vous vous rendez chez un utilisateur localbitcoins qui va transformer votre cash en bitcoins pour un pourcentage de frais entre 7% et 10%… que vous stocker dans une adresse sur la plateforme.
3-2 Pourquoi Coinbase est-il si populaire ?
Coinbase est disponible à partir de 33 pays… Coinbase est sécurisée et très fiable ; C'est une société dont le siège social est basé en Angleterre mais c'est une société Estonienne. Il faut savoir que l'Estonie (le gouvernement estonien) souhaite utiliser le bitcoin, la blockchain et tout ce qui gravite autour dans la légalité la plus complète et souhaite donner à son pays un nouveau souffle économique grâce aux retombées économiques et sociales ; être un pionner et un exemple pour les autres pays européens. De plus sur la plateforme Coinbase on sait se procurer du Bitcoin, de l'Ethereum (ETH) et du Litecoin (LTC).
J'ai associé mon compte bancaire et ma carte VISA/Mastercard afin d'alimenter en EURO mon compte principal et ensuite j'achète soit LTC, BTC ou ETH.
Il s'avère que les plateformes mettent en place l'achat de « Ethereum », « Dash » et/ou « Litecoin » au fur et à mesure de leur développement.
3-3 « BitPay » ?
Cette application me permet d'associer une Visa à une adresse Bitcoin. Donc vous comprenez qu'avec cela je peux aller dans n'importe quel magasin qui accepte Visa et payer. Il s'agit aujourd'hui de la meilleure façon de payer dans le monde fiat (monnaies traditionnelles) avec du bitcoin. En attendant que les vendeurs acceptent nativement le bitcoin ou autre monnaie.
3-4 Plateforme d'échange
Il existe de plus en plus de plateforme d'échanges des monnaies. Il y a Kraken, bitconnect, bitfinex, paymium, hitbtc… Celles-ci vous permettent d'échanger depuis votre portefeuille principal vers une multitude d'Altcoins.
4 Recommandation
Comme disait ma grand-mère, ne pas mettre tous ces œufs dans le même panier. En effet le marché des cryptos est un marché hyper volatile, c'est-à-dire qu'il peut grimper comme dégringoler. Ne transformez en crypto que ce que vous êtes prêts à perdre ! Ensuite avec le temps je suis devenu assez paranoïaque avec les plateformes depuis 2010. Ce qui signifie que je répartis mes achats sur une multitude de portefeuilles que je réunis sur mon « Ledger nano » régulièrement. La fréquence dépendra des frais de réseaux.
4-1 qu'est-ce que les frais de réseaux ?
Ce sont les frais inhérents à la résolution du problème mathématique (dans le cas du bitcoin) ou du cryptage des blocs (dans le cas de « l'Ethereum »). Ces efforts de calculs sont réalisés par des machines (les « Miners ») que l'on rétribue pour leur temps de calcul. Par exemple sur Coinbase en décembre 2017 pour 1 bitcoin transféré cela a coûté 3€ de frais de réseau… Attention à bien vérifier ces frais car ils peuvent varier énormément (pourquoi ? je ne sais pas encore, j'investigue). De plus il ne faut pas confondre les frais réseaux ou de plateforme et les frais qui résultent de la différence du prix d'achat par rapport au cours. Ex : 1 BTC sur locabitcoins serait à 10.000,00 EUR alors que son cours serait à 11.000,00 Euro… cela correspond à 10% de frais quant aux frais de réseaux annoncés sur le site de localbitcoins sont de 1%. Et ce prix varie de plateforme en plateforme.
4-2 Taux de change
Pour suivre les taux d'échange du bitcoin j'utilise l'application Mycelium sur iOS, il suffit de se rendre dans les « settings » en bas à droite, puis dans « Exchange Rate Provider ». Cela donne une liste des plus importantes plateformes et du cours du BTC. C'est très pratique pour voir où acheter du BTC rapidement au meilleur prix/taux.
5 Conclusion
Les points les plus importants à retenir sont :
- --La sécurité, la sécurité, la sécurité,
- --La diversification des investissements,
- --N'hésitez pas à utiliser Google pour aller lire les commentaires sur chacune des plateformes mentionnées dans cet article,
- --Attention, le marché des crypto-monnaies est hyper volatile ce qui signifie qu'il peut aussi bien s'effondrer qu'exploser. Vous êtes prévenus ;)