Robo-Advisor sind moderne Finanzdienstleister, die sich häufig durch Flexibilität auszeichnen. Dies beinhaltet unter anderem, dass das Angebot angepasst oder erweitert wird, wenn es der Markt augenscheinlich erfordert. Daraus resultiert unter anderem aktuell, dass sich offensichtlich immer mehr Robo-Advisors dafür entscheiden, nachhaltige Geldanlage Produkte in ihr Portfolio aufzunehmen. Derzeit trifft dies vor allem auf die Online-Vermögensverwalter VisualVest, Werthstein und LIQID zu, jedoch werden vermutlich in den nächsten Monaten und Jahren weitere Robo-Advisors folgen, wie sich aus den Antworten unser Umfrage zu den Trends bis 2020 deutlich erkennen lässt.
Nachhaltige Geldanlagen heutzutage äußerst gefragt
Nachhaltige Geldanlagen erleben seit geraumer Zeit vordergründig einen echten Boom am Anlagemarkt. Dies zeigen unter anderem auch diverse Umfragen, in denen beispielsweise über ein Drittel der befragten Anleger angeben, nachhaltige Investments als attraktive Kapitalanlage anzusehen. Demgegenüber sieht die Realität allerdings etwas anders aus, denn bisher sind es nicht einmal zehn Prozent aller Anleger, die tatsächlich nachhaltige Geldanlagen nutzen. Der Grund besteht insbesondere im noch relativ geringen Angebot und in der Tatsache, dass ein Investment in nachhaltige Kapitalanlagen nicht ganz risikofrei ist und oftmals als nicht unbedingt rendite-stark angesehen werden. Zudem besteht in weiten Teilen der Anlegerschaft oftmals noch eine gewisse Unkenntnis darüber, was man unter diesen Anlageprodukten eigentlich zu verstehen hat? Was genau sind eigentlich nachhaltige Geldanlagen und woran erkennt man sie? Gibt es überhaupt fixe Kriterien oder eine allgemeingültige Definition?
Was ist eigentlich eine nachhaltige Geldanlage?
Der Begriff nachhaltige Geldanlage, oftmals ebenfalls als grüne Geldanlage bezeichnet, ist den meisten Anlegern als Begriff sicherlich bekannt. Dennoch gibt es oftmals die Frage, wie sich nachhaltige Geldanlagen eigentlich definieren. Tatsächlich besteht ein Problem darin, dass es eine solche einheitliche Definition nicht gibt. So werden am Markt zahlreiche Anlageformen als nachhaltige Geldanlagen angepriesen, aber oftmals erfüllen sie nicht das, was Anleger eigentlich unter einem nachhaltigen Investment verstehen. Eine Hilfe können in dem Zusammenhang die sogenannten ESG-Kriterien sein. Die Bezeichnung ESG setzt sich aus den folgenden drei Begriffen zusammen:
• Environment (Umwelt)
• Social (Soziales)
• Governance (Regierung)
Neben den ESG-Kriterien hilft ebenfalls eine etwas allgemeinere Definition, nach der nachhaltige Geldanlagen insbesondere ein ethisches, soziales, verantwortliches und ökologisches Investment widerspiegeln sollten. Dies wiederum beinhaltet, dass bei einer nachhaltigen Geldanlage zum Beispiel Unternehmen kein Finanzierungskapital zur Verfügung gestellt wird, die im Bereich Rüstung, fossile Rohstoffe oder umweltschädigenden Maßnahmen aktiv sind.
Die Robo-Advisor VisualVest, Werthstein und LIQID als Vorreiter
Wer also als Anleger Wert darauf legt, dass sein Kapital in solche nachhaltige Anlageprodukte fließt, musste sich bis dato vornehmlich im Bereich der klassischen Vermögensverwaltungen bewegen. Im Bereich der digitalen Geldanlage war das Angebot an Öko-Investment eher dünn, wenn nicht gar sehr dünn. Doch gerade der FinTech – Bereich zeichnet sich dadurch aus Trends schnell zu erkennen und entsprechend umzusetzen. So auch bei den Robo-Advisorn, die den Markt für digitale Kapitalanlagen repräsentieren. Aktuell sind für „grün-orientierte“ Anleger drei Robo-Advisor nutzbar, die ihr Angebot um eine nachhaltige Geldanlage erweitert haben.
VisualVest GreenFolios
Zum einen handelt sich dabei um VisualVest, der mit seinen sogenannten GreenFolios breit gestreut Portfolios aus nachhaltigen Fonds besitzt. Bis vor kurzer Zeit war VisualVest sogar der einzige Robo-Advisor, der im Bereich nachhaltige Investments aktiv war und er besaß somit noch ein Alleinstellungsmerkmal. Bei den GreenFolios von VisualVest zeigt sich, dass auf bekannte Nachhaltigkeitskriterien geachtet wird. So können ausschließlich solche nachhaltigen Fonds ins Portfolio aufgenommen werden, bei denen in Unternehmen investiert wird, die Güter nachhaltig nutzen, die Menschenwürde schützen und vor allem Verantwortung für die Gesellschaft zeigen. Angeboten werden die GreenFolios in drei Varianten, die sich insbesondere hinsichtlich des Risikos in der Zusammensetzung unterscheiden. Je nach Risikobereitschaft ist der Anteil der Aktien höher bzw. niedriger im Verhältnis zur risikoärmeren Anleihen.
LIQID Global Impact
Der Vermögensverwalter LIQID hat ein innovatives Nachhaltigkeitskonzept entwickelt. Dieses Konzept beinhaltet insbesondere, dass systematisch ein umfangreicher Katalog von Nachhaltigkeitskriterien integriert wird, sodass die klassischen Risiken einer nachhaltigen Geldanlage durch eine breite Streuung minimiert werden. Diese neue Anlagestrategie trägt die Bezeichnung „LIQID Global Impact“. Alle Fonds, die in LIQID Global Impact enthalten sind, sind dabei nach strengsten Nachhaltigkeitskriterien ausgewählt. Beim LIQID Global Impact handelt es sich um ein kostengünstiges Mischportfolio, das in 10 Anlageklassen verfügbar ist.
Werthstein Zeitgeist Investments
Dritter im Bunde ist Werthstein mit seinen „Zeitgeist“ – Investments. Die beiden aktuell verfügbaren Zeitgeist Investments „Grüne Rendite“ als auch „Grüne Aktien“ spiegeln bei Werthstein nachhaltige Anlagestrategien wieder. Dabei setzt der Zeitgeist „Grüne Rendite“ ausschließlich auf Anleihepapiere, die „Best in Class" in Bezug auf Umwelt, Soziales und Unternehmensführung sind.
Der Zeitgeist “Grüne Aktien“ beinhaltet Investments in
• Weltweite Aktien, die "Best in Class" in Bezug auf C02-Ausstoss sind
• Aktien der weltweit 30 größten Unternehmen im Sektor saubere Energien
Somit finden Anleger aktuell sowohl bei VisualVest, LIQID als auch bei Werthstein das passende Angebot, falls Sie auf eine nachhaltige Geldanlage Wert legen.
Fazit: Weitere Robo-Advisor werden vermutlich folgen
Nachhaltige Geldanlagen sind ein echter Trend am Kapitalmarkt, an dem vermutlich auch die anderen Robo-Advisor nicht auf Dauer vorbeikommen werden, wenn sie konkurrenzfähig bleiben möchten. Daher dürften VisualVest, Werthstein und LIQID nicht die einzigen Online-Vermögensverwalter bleiben, die ihr Angebot um nachhaltige Investitionsmöglichkeiten erweitern. Es ist daher relativ wahrscheinlich, dass vielleicht schon im 3. oder 4. Quartal 2018 weitere Robo-Advisors nachhaltige Fonds oder anderen nachhaltige Geldanlagen in ihr Angebot aufnehmen und somit auch dem Kunden als Investment zugänglich machen werden. Erste Andeutungen in diese Richtung macht bereits Growney.
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