L'Estonie est un merveilleux pays.
D'ailleurs, de plus en plus d'étudiants internationaux et de jeunes se tournent vers ce pays. La communauté d'expatriés augmentent de plus en plus à Tallinn et Tartu, notamment.
Comme vous le savez surement, l'Estonie, depuis au moins une décennie, s'est développée autour d'Internet et des nouvelles technologies. Elle fait partie des nations les plus avancées à ce niveau-là.
Côté crypto, vous n'ignorez pas que le pays est l'un des premiers à souhaiter une crypto nationale ; et qu'elle a introduit quelque chose d'unique au monde : le programme e-residence.
Et bon, d'un autre côté, pour les médiévalistes qui se reconnaissent, ce pays est magnifique en terme d'histoire.
Bon déjà, peut-on créer un compte bancaire ?
La réponse est OUI mais.
Il n'est pas obligatoire d'avoir la citoyenneté Estonienne pour ouvrir un compte bancaire du pays.
Mais, il est impératif de prouver un lien avec l'Estonie. Vous pouvez posséder une résidence, y avoir un emploi ou créer sa propre entreprise.
Etre citoyen de l'Union Européenne facilite, bien évidemment, le travail.
Comment on fait ?
Il faut se rendre à la banque afin de faire une demande.
Pour la plupart des banques, la première étape sera un face-à-face avec le banquier, en dehors de la gestion des comptes. Avec une exception, Pionnier LVH Bank, qui permet de réaliser la demande en ligne puis simplement visiter les magasins locaux partenaires Euronics ou Selver pour finaliser.
Après avoir fait votre demande initiale et fourni tous les documents requis, la banque rendra une réponse sous 5 jours.
La notification se fera selon le mode de communication souhaitée, plus généralement par téléphone ou par e-mail.
Une fois votre demande validée, il faudra retourner dans la même banque pour ouvrir officiellement un compte (des frais sont ajouté en cas de non citoyenneté de l'UE).
Dans le cas contraire, vous avez toujours la possibilité de postuler à nouveau.
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte en banque ?
- Une preuve des liens avec l'Estonie
Cela peut être un titre ou un acte de propriété, un acte constitutif ou d'une organisation, ou bien une preuve d'emploi.
Ces éléments ne sont pas obligatoires si vous disposez déjà d'une carte d'identité estonienne.
Une preuve d'adresse n'est pas une obligation mais elle favorise la validation de la demande.
Si vous en avez une, il ne faut pas hésiter à apporter une preuve de votre adresse en Estonie.
- Une preuve d'identité
Cela peut être un passeport européen, une carte d'identité ou un permis de conduire estonien.
Peut-on ouvrir un compte en banque depuis l'étranger ?
Il est impératif de suivre le programme e-résidence propre à l'Estonie pour pouvoir ouvrir un compte bancaire en dehors de l'Estonie, y compris EN LIGNE. Il vous faudra donc devenir e-résident.
Quels sont les frais bancaires impliqués ?
Frais de guichet et Frais de guichet automatique
Il ne devrait pas y avoir de frais de guichet si vous utilisez les guichets automatiques de votre propre banque sauf si vous utilisez un guichet automatique d'une autre banque (en Estonie ou à l'étranger).
Par exemple, la Swedbank facture : 1€ + 2,5% de la transaction totale
Lorsque vous utilisez des guichets automatiques à l'étranger, il faut toujours choisir d'être débité dans la devise locale du pays dans lequel vous vous trouvez.Frais bancaires normaux
Si vous n'êtes pas résident de l'Estonie, l'ouverture du compte coûtera de l'argent.
Par exemple, pour un citoyen de l'UE qui souhaite ouvrir un compte chez la SEB Bank, les frais montent à 100€.
A l'inverse, pour un citoyen américain ou australien, les frais montent jusqu'à 400€.
Il y a également des frais mensuels associés à votre compte.
Par exemple, les clients de la SEB Bank paient 0,30€/mois.
- Frais de transferts internationaux
Il y a de grandes chances qu'il y ait soit des frais pour les virements internationaux, soit que la banque augmente le taux de change qu'ils offrent.
Mais il ne faut pas oublier qu'il y a qu'un seul taux de change. Il faut comprendre quel est le taux de change du marché intermédiaire dans votre région afin de ne pas payer ces majorations.
Par exemple, concernant la Nordea Bank, chaque transaction étrangère est assortie d'une commission de 6€ + la majoration du taux de change.
Pour des transferts réguliers d'argent entre son compte "étranger" et un compte estonien, il vaudrait mieux utiliser TransferWise pour obtenir le taux réel.
TransferWise permet de répartir les paiements internationaux en une série de virements locaux afin d'éviter les frais transfrontaliers.
Quelle banque choisir ?
Les banques les mieux cotées sont : la Swedbank, la SEB Bank, la Nordea Bank ou encore la Danske Bank.
Il existe de nombreuses autres banques (scandinaves ou locales) mais il n'y a pas de grandes banques internationales qui proposent des comptes estoniens.
La Swedbank est l'une des plus grandes chaînes bancaires d'Estonie & Scandinavie.
Elle propose près de 30 banques dans le pays et des centaines de guichets automatiques.
Il y a notamment la possibilité d'ouvrir des comptes pour particuliers et professionnels sans frais d'ouverture pour les résidents estoniens.
Elle propose également des cartes de débit et de crédit, des prêts immobiliers et privés.
En cas de non citoyenneté estonienne, il faudra aller vérifier si des frais supplémentaires sont demandés.La SEB Bank est la deuxième plus grande banque en Estonie.
Elle propose près de 22 banques et plus de 230 guichets automatiques.
Les clients peuvent ouvrir un compte courant, d'épargne ou d'entreprise. Ils peuvent effectuer des paiements électroniques, recevoir des virements domestiques et internationaux, transférer de l'argent sur leur compte, retirer de l'argent à un guichet automatique, utiliser les services bancaires en ligne.
La banque propose également des plans bancaires avec frais mensuels réduits, un certain nombre de paiements électroniques et des ordres de paiements standards gratuits ou encore des factures électroniques et des cartes de débit sans frais de maintenance.
En cas de non citoyenneté estonienne, il faudra aller vérifier si des frais supplémentaires sont demandés.La Nordea Bank est une autre grande banque scandinave.
Elle compte 12 succursales et 100 guichets automatiques.
Les clients peuvent gérer leurs comptes en ligne, utiliser des guichets automatiques, effectuer des virements domestiques et internationaux.
Les clients offrent également la possibilité de créer un compte professionnel ou particulier.
La banque propose également des prêts immobiliers, automobiles et personnels.La Danske Bank est plus petite mais populaire.
Elle compte 4 succursale et 100 guichets automatiques.
La banque offrent des comptes courants à faible frais, des services et d'investissement et de gestion des risques, des comptes bancaires d'affaires, des prêts d'investissement ou encore des fonds de roulement.TransferWise
Il est enfin possible d'opter pour une autre solution, les comptes sans frontières multi-devises.
TransferWise permet de détenir des fonds dans 15 devises différentes et de les ajouter de façon continue.
Il est possible d'obtenir des détails bancaires locaux (pour les livres, euros et dollars américains).
Les différentes parties que je viens d'évoquer sont le minimum requis de questions qu'il faut se poser avant d'ouvrir un compte en banque.
Vous avez ici un bon aperçu mais il faudra approfondir en allant discuter avec les banques elles-mêmes et chercher leur documentation sur ce sujet.
En cette année 2018 qui sera riche en spéculation et investissement, il faut prendre le taureau par les cornes et commencer à se poser des questions sur le retour sur investissement.
Si ce n'est pas déjà fait, comment comptez-vous récupérer votre argent ? Cette question sera essentielle durant toute l'année.