今天在小区一边走路一边听播客，主持人在访谈一位嘉宾。这位嘉宾写了一本定义美国不同财富阶层以及他对不同阶层理财建议的书。先在这里跟大家分享一下，要说明的是，这里的财富阶层是按美国的国情，可能跟其他国家的并不一样，因此仅作为参考。
这位作家把财富分为6 个净资产阶层。所谓的净资产是指资产减去负债后剩余部分。 • 第一个阶层是1万美金以下； • 第二阶层是1万美金以上到10万美金； • 第三阶层是10万美金以上到100万美金； • 第四阶层是100万美金以上到1千万美金； • 第五阶层是一千万美金以上到五千万美金； • 第六阶层是5千万美金以上。
该作者对各个阶层的人有着不同的理财建议： • 对第一阶层的建议是存钱，在理财方面要保守，守住本金比什么都重要。 • 对于第二阶层的建议是教育，要用教育来改变命运。这里的教育可以是广义上的。通过认知提升来做正确的理财决定。 • 第三阶层是理财，通过分散投资来进一步累计财富。这时候理财挣到的钱大概率无法让你达到财富自由。对于财富自由大家的定义都不大一样。但是基本上如果你的睡后收入可以支持你的日常开销，对于很多人来说就已经是财富自由了，并没有一个特定的数据。当然有的人把年开支的25 倍作为财富自由的一个参考数据。 • 第四阶层是做生意。在这个阶层的人日子已经非常殷实。想要突破这个阶层要靠理财基本上不是很现实。只有通过生意才可能实现质的飞跃。当然很多人达到这个阶层后并不想继续往上走。毕竟达到这个阶层的人已经可以过得非常舒适了。即使不想再挣更多的钱，也可以过得非常滋润。 • 第五阶层则是守业。因为能够达到这个阶层的大多数可能都是生意人。这时候守住自己的财产是至关重要。否则可能一不小心就散财。所以他的建议是可以把生意分割，卖出一部分生意，这样即使剩下的生意出问题了，至少保住足够的资产。 • 第六阶层则是本心，很多东西不是钱可以卖得到的，比如亲情，爱情等。能够累积到这么多的资产，钱已经不重要，对于他们来说也许只是一个数字。这时候他们更看重的是金钱外的其他追求，比如慈善和声望。
回来后跟某生提起听到的这些信息，他也很认同书中提到的一些建议。某生的父亲之前跟我们说他们属于美国的中产偏上，取决于你从哪里看到不同阶层的定义。按照这本书的定义，他们确实可以自豪一下。这也是我们作为晚辈很值得庆幸的事。现在公公因为进入帕金森晚期加并发健忘症需要花大钱，因为他们有积蓄，不需要子女来出。
但是，即便如此，美国昂贵的医疗如果要长期自己支付下去也是坐吃山空。难怪公婆尽可能拖着不请24 小时看护，毕竟不知道公公的身体可以拖多久。婆婆说她之前参加的帕金森家属支持群，其中有人跟公公的情况类似，拖了4 年多。
现在公婆已经有请人一周5 天，每天8 小时，每小时30美金的收费来家里帮忙。这样一周下来就要花1200美金。一个月就是4800美金。因为公婆的收入在美国全民健保收入之上，他们无法使用全民健保，得全部自己掏腰包。现在这笔费用已经非常高了。如果改为7 天24小时看护，那一个月的开销就要20,160美金。即便现在有些积蓄，也无法长久下去。没有算账都不知道，一算真是吓死人了。
这一算，我们也理解了为什么公婆还不肯请24 小时看护的原因。公公的这种情况也让我们开始思考我们以后老了养老该如何打算？还是趁早先买些长期医疗保险吧，免得老了以后万一得什么大毛病也出现这种经济窘境。
估计大多数人跟我们一样都在第三，第四阶层中努力着。养老规划真是一门学问，公婆的经历让我们意识到提前做好养老规划的紧迫性。很多人觉得美国好，但是美国好的前提是要有钱。没有钱的话，那真是连病都病不起…