Prawdopodobnie słyszeliście, że rząd próbuje coś namieszać przy PPK i chce ograniczyć możliwość wypłaty środków. Wcale mnie to nie dziwi, to była za dobra opcja oszczędzania, jak na ten kraj. Mam wrażenie, że polskie rządy niezależnie od opcji politycznej prześcigają się w próbach zabicia wszelkich form oszczędzania. A potem dziwią się, że kasa szła w mieszkania czy leciała za granicę...
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny system długoterminowego oszczędzania na emeryturę, finansowany wspólnie przez pracownika, pracodawcę i państwo. Uczestnik programu wpłaca co najmniej 2% swojego wynagrodzenia brutto, a pracodawca dokłada minimum 1,5%, dodatkowo dochodzą dopłaty ze strony państwa. Środki zgromadzone w PPK są prywatną własnością uczestnika i mogą być wypłacone po ukończeniu 60 lat lub wcześniej na określonych zasadach. Program przynosi realne zyski dzięki inwestowaniu w fundusze zdefiniowanej daty – łączna stopa zwrotu od 2020 r. wyniosła blisko 45%, a obecnie oszczędza w PPK około 3,5 mln Polaków. PPK przyczyniają się do wzrostu oszczędności długoterminowych i rosnącej świadomości emerytalnej społeczeństwa
source:perplexity
Osobiście uważam, że sukces PPK leży w dopłacie państwa, ale jego minus polega na dopłacie pracodawcy - ta dopłata obniża fundusz płac (w jednostkach budżetowych) albo budżety płacowe (w większych firmach). Budżety/fundusze zwykle są zerowane pod koniec roku w postaci premii. W efekcie premie są dużo niższe. Dodatkowo mało kto mówi o kosztach prowizyjnych prowadzenia PPK a są one niemałe. Przykładowo moja mama ma PPK i koszty prowadzenia rachunku zjadły jej cały zysk kapitałowy i wartość inwestycji gdyby nie dopłata pracodawcy i państwa byłaby na minusie.
PPK miało też bardzo ważną funkcję - miało odbudować zaufanie do państwa, któremu mieliśmy powierzyć nasze oszczędności. Tutaj też przywołam argument anegdotyczny - PFR zażądał ode mnie informacji dlaczego nie podpisałem umowy z operatorem PPK no i spytałem się załogi czy może jednak chce. Odpowiedź była jednomyślna - nie chcieli, bo bali się, że znowu rząd im to ukradnie jak w przypadku OFE.
A gdyby tak...
Stworzyć nieoficjalny Pracowniczy Program Emerytalny w HBD? Nie łudzę się, że pracownicy do pracy przychodzą po pieniądze. Wiem, że atmosfera w pracy jest ważna, ale żeby myśleć o stabilnej załodze (o ludziach z którymi chcę współpracować) to muszę zapewnić im coś więcej. Nie mam też środków wystarczających do podniesienia pensji. Może więc zamiast ryby dać im wędkę.
Taki program przewidywałby:
- Comiesieczną premię (tylko nie wiem czy w równej wysokości czy w procentowej pensji) wplacaną na indywidualne konto Hive,
- Premia w formie HBD,
- W przyszłości przewiduję premię za np wynik, choć nie ukrywam, że wymagało by to większej transparentności i jakiegoś (choćby nieoficjalnego) regulaminu premiowania,
- Premia wrzucana byłaby w savings,
- Każdy z pracowników ma możliwość wypłaty wszystkich środków w każdym momencie z uwaględnieniem unstakingu,
- Wypłata może nastąpić w HBD albo w PLN (minus 19%), może też nastąpić wydanie kluczy prywatnych do konta,
- Dopóki będzie bitrefill to też pewnie będzie opcja wypłaty w tamtejszych produktach (to jest usługa podmiotu trzeciego więc nie będę w stanie zagwarantować, że będzie działać w przyszłości),
- Nie pobierałbym żadnej prowizji za prowadzenie i obsługę,
- Projekt niczego nie gwarantuje poza należytym i lojalnym działaniem z mojej strony,
- Mógłbym tworzyć raporty, coś w rodzaju tego co robi @pogarda i nagrody z postów byłyby rozdzielanie pomiędzy mnie i pracowników.
- Pracownicy mogliby niemalże na bieżąco monitorować stan środków.
- Oczywiście premia jest nieoficjalna 😉
Co sądzicie? Czy takie coś by was ucieszyło, a może macie jakieś propozycje zmian?
Zakładając czysto teoretycznie, po 1 roku przy wpłatach po 100 zł pracownik miałby 1 280,42 zł. Po 3 latach 4 446,25 zł. Po 5 latach 8 633,07 zł. O dłuższej perspektywie nie ma co myśleć, tak właściwie to nikt nie wie co przyniesie jutro.