หนึ่งในปัญหาหนี้สินของคนในวัยทำงานมาจากการเป็นหนี้สินเชื่อเงินสดหรือหนี้บัตรเครดิต คนที่เริ่มทำงานหรือมีรายได้ไม่มากเท่าไหร่ก็อาจจะเริ่มจากการเป็นหนี้สินเชื่อเงินสด ส่วนคนที่ทำงานนะดับเงินเดือน 15000 บาทขึ้นไปก็อาจจะหลงทางสร้างหนี้จากการเป็นหนี้บัตรเครดิต
การมีบัตรเครดิตใช้เป็นอะไรที่เรามองผิวเผินอาจจะดูว่าโก้เก๋ เป็นผู้มีความน่าเชื่อถือทางการเงิน มีอำนาจในการจับจ่ายใช้สอบในสิ่งต่างๆ ที่เรามักจะคิดแบบนี้ก็เพราะว่าเราหลงและเชื่อในคำกล่าวอ้างการโฆษณาชวนเชื่อต่างๆ ที่ทำให้เราตกลงใจเป็นลูกค้าบัตรเครดิตของธนาคารต่างๆ เพราะอยากมีภาพลักษณ์ตามสื่อโฆษณาที่เราได้เห็น แบบว่ารูดปรื้ด รูดปรื้ด สะดวกเป็นที่สุด ซึ่งแน่นอนว่าวงเงินสินเชื่อในบัตรที่คุณได้รับ ไม่ใช่เป็นเงินที่ได้ว่าฟรีๆ เหมือนเงินช่วยเหลือผลกระทบจากการระบาดของโรคโควิด-19 เดือนละ 5000 บาทของรัฐบาล แต่วงเงินในบัตรเครดิตเป็นเงินสินเชื่อหรือเงินอนาคตที่คุณเอามาใช้ก่อน แล้วค่อยจ่ายทีหลัง และที่สำคัญที่สุดคือวงเงินคงค้างที่เป็นหนี้ คิดดอกเบี้ยกันอยู่ที่ประมาณ 20 – 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี สูงมากๆ
หลักการในการคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตก็คือ ยอดใช้จ่ายบัตรเครดิต x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวัน แล้วนำไปหารด้วย 365 วัน ก็จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องใช้ และนี้คือดอกเบี้ยที่คุณจะต้องใช้ในแต่ละเดือน รวมไปถึงเงินต้นที่คุณใช้จ่ายไป และน้อยคนมากที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนที่ใช้ ส่วนใหญ่ก็จ่ายขั้นต่ำที่จำนวน 10 เปอร์เซ็นต์ ที่เหลือก็เป็นหนี้ทบเดือนต่อไปเรื่อยๆ ไม่จบไม่สิ้น มีบัตรเครดิตใบเดียวก็เหนื่อยแล้ว แล้วคนที่มีบัตรเครดิตหลายใบไม่ต้องพูดถึง หนักหนาสาหัสมากๆ และที่จะเจ็บปวดกับดอกเบี้ยที่สูงเพิ่มขึ้นถ้ามีการกดเงินสดออกมาจากบัตรเครดิต เรียกได้ว่าโดนตั้งแต่ค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจำนวน 3 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่กดเงินสด แถมบวกอัตราภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7 เปอร์เซ็นต์ บวกอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตที่คิดรายวัน ขอย้ำว่าคิดรายวัน จนกว่าคุณจะใช้เงินต้นครบเต็มจำนวน
แบบนี้ไงที่คนส่วนใหญ่มีบัตรเครดิตแต่ไม่ได้มีวิธีบริหารจัดการที่ดี จึงเป็นหนี้ไม่มีที่สิ้นสุด แค่จ่ายยอดชำระขั้นต่ำก็ไม่มีเงินเหลือในแต่ละเดือนอยู่แล้ว แต่ถ้าคุณมีการบริหารจัดการการใช้จ่ายบัตรเครดิตที่ดี คุณก็จะได้ประโยชน์สูงสุดจากการปลอดดอกเบี้ยในการซื้อสินค้าและบริการในรอบเวลา เช่น 45 วันหรือขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการที่ต่างกัน สำหรับใครบอกว่ามีบัตรเครดิตแล้วสะดวกปลอดภัยไม่ต้องถือเงินสด เรามองว่าตอนนี้บัตรเดบิตก็น่าจะสะดวกเหมือนกับบัตรเครดิต มีเงินในบัตรเดบิตเท่าไหร่ก็ใช้เท่านั้น ไม่สร้างหนี้จากการเอาวงเงินสินเชื่อมาใช้