Attention : Ceci n'est pas un conseil en investissement. On ne vous le répétera jamais assez : N'investissez que l'argent que vous êtes prêts à perdre
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Bonjour tout le monde,
On se retrouve aujourd'hui pour un nouvel article sur le crowdlending. Pour en savoir plus sur ce qu'est le crowdlending:
- Crowdlending #1 - Soyez la banque des entreprises
- Crowdlending #2 – October, la plateforme n°1 en Europe
- Crowdlending #3 – La fiscalité
- Crowdlending #4 – October : Statistiques, gestion des risques et matrice
- P2PLending #2 - Mintos, 5.000.000.000€+ de prêts
Comme je vous l’ai annoncé dans mon dernier post, j’ai commencé à investir sur une nouvelle plateforme de crowdlending car le nombre de prêts disponibles et le taux de rendement ont beaucoup diminués c’est dernière semaine sur Mintos.
J’ai donc choisi de me diversifier en investissant sur la plateforme Robo.Cash.
Historique et statistiques
Robo.Cash a été lancée en février 2017 et se trouve en Croatie. Elle fait partie du groupe Robocash créé en 2013 en Russie. Le fondateur et CEO s’appelle Sergey Sedov et travaille dans la finance depuis 20 ans
Au 31 mai 2021, la plateforme compte plus de 16000 investisseurs et a reversée plus de 3,2M€. pour 250M€ de financement.
Les emprunteurs se trouvent au Kazakhstan (55,8%), en Espagne (21,1%), à Singapour (11,2%), au Philippines (10,5%), au Vietnam (1,1%) et en Russie (0,3%).
Les courtiers qui proposent les prêts appartiennent au groupe Robocash.
Vous pouvez investir dès 10€ et jusqu’à 15000€ par mois.
Le site est proposé en anglais, allemand, espagnol et russe.
Comment investir ?
La première chose à faire est bien évidemment de vous inscrire. Pour cela, vous devrez remplir un formulaire simple. N’oubliez pas que, si vous êtes résident fiscal en France, vous devez déclarer votre compte aux impôt sur la déclaration de l’année suivante. Pour plus d’informations, je vous redirige vers mon article sur les impôts
Une fois enregistré, vous aurez un questionnaire pour définir votre profil d’investisseur et pour savoir d’où provient l’argent que vous investissez (procédure anti-blanchiment obligatoire en Europe).
Vous devrez ensuite envoyer une pièce d’identité pour confirmer qui vous êtes. La validation de votre identité peut prendre jusqu’à 48h.
Après cela, vous pouvez ajouter des fonds sur votre compte. Rendez-vous sur la page d’ajout de fonds. Plusieurs informations vous sont données.
- Maximum amount : Il s’agit du montant m ximum que vous pouvez encore déposer dans le mois.
- Payement purpose : Il s’agit du motif que vous devez indiquer lors du virement et qui contient votre n° de compte.
- IBAN account number : C’est l’IBAN à indiquer pour envoyer le virement
Généralement, une fois l’IBAN indiqué, votre banque trouvera le reste des informations. Lors de mon premier investissement, il a fallu moins de 24h pour que mon compte soit crédité.
Une fois les fonds reçu, vous devrez créer un portefeuille d’investissement. Rendez-vous sur la page Invest.
Vous pourrez créer plusieurs portefeuilles avec des stratégies différentes. Pour ça, vous avez quelques champs à remplir
Le premier vous permet de choisir un nom pour votre portefeuille.
Le second vous permet de définir le maximum que vous souhaiter investir sur ce portefeuille.
Ensuite vous définissez le montant minimum et maximum à investir par prêt entre 1€ et 1300€
Puis le taux minimum que vous souhaitez obtenir entre 10 % et 14 %.
Et la durée minimum et maximum de chaque prêt.
Sur la droite, vous verrez les gains estimés sur 12 mois avec votre stratégie.
Choisissez ensuite votre stratégie d’investissement après remboursement :
- Balance : Le capital et les intérêts sont versés sur votre balance
- Payout : Le capital et les intérêts sont versés sur votre compte en banque dès les 50€ atteints
- Reinvest full amount : Le capital et les intérêts sont réinvestis sur votre portefeuille. Et vous pouvez indiquer le maximum que vous souhaitez avoir sur ce portefeuille. Une fois le montant atteint, le surplus serez versé sur votre balance.
- Reinvest principal amount : Le capital est réinvesti sur le portefeuille et les intérêts sont reversés sur votre balance.
Les plus intéressantes selon moi sont les deux dernières qui permettent respectivement de profiter des intérêts composés, ou d’avoir un revenu régulier.
Vous avez ensuite trois case que vous pouvez cocher :
- Invest partly : En cochant cette case, vous vous permettez d’investir avec plusieurs autres personne sur un même prêt.
- Auto-deposit : Si cette case est cochée, les fonds que vous ajoutez à votre compte seront automatiquement attribués à cette stratégie.
- Accept secondary market : Les prêts pourront provenir du marché secondaire, c’est-à dire de prêts vendus par d’autres investisseurs.
Et pour finir, vous avez le choix dans les courtiers que vous souhaitez utiliser avec des informations sur les taux pratiqués ainsi que les durées de prêts.
Ils proposent tous une buyback guarantee ou garantie de rachat qui s’active si un remboursement est en retard de plus de 30 jours. Votre capital vous sera alors remboursé.
Vous remarquerez sur la capture d’écran que le taux maximum est de 12,3 % malgré que vous puissiez définir un taux maximum à 14 %. Si vous choisissez un taux entre 13 % et 14 %, vous n’aurez accès à aucun prêt.
Vous verrez sur la droite le nombre de prêts auxquels vous êtes éligibles suite aux différentes informations que vous avez fournis.
Cliquez sur le bouton « Create portfolio ». Votre stratégie débutera moins d’une heure après la création sur portefeuille.
Le résumé de votre compte
En vous rendant sur la page Summary, vous retrouverez les détails de votre compte
- Total funds : Il s’agit de la valeur global de votre compte capital + intérêts
- Earned interest : C’est le montant de vos intérêts reçus
- Bonus earnings : Ce sont les gains que les personnes que vous avez invités vous ont rapportés
- Interest by today : Ce sont les intérêts que vous toucherez une fois les prêts remboursés
- Average interest rate : Il s’agit du taux de rendement pour les prêts terminés
- All loans : Il s’agit du montant prêté soit en court (Current), soit en retard (Overdue)
- Turnover : C’est le détail des montants déposés (Deposited amount) et retirés (Withdrawn amount)
- Pour la/les sections suivantes, il s’agit du détail pour chaque stratégie que vous avez créés
Ma stratégie
Etant donné que je souhaite passer le moins de temps possible à modifier ma stratégie sur Robo.Cash, j’ai choisi de définir une stratégie très simple :
- Le montant maximum investi sur le portefeuille sera de 600€
- Le montant par prêt est situé entre 1€ et 10€
- Le taux d’intérêts annuel est compris entre 10 % et 14 %
- La durée des prêts est compris entre 1 et 365 jours
- Je réinvestis le capital et les intérêts jusqu’à un maximum de 1000€
- J’accepte d’investir avec d’autres personnes dans les prêts
- J’accepte d’investir sur le marché secondaire
- J’investis dans la totalité des courtiers proposés.
J’ai fait un premier versement de 200€ puis je vais investir 100€ chaque mois. Je devrais atteindre les 600€ en Octobre et j’investirai sur une nouvelle plateforme.
Une fois les 1000€ atteints, le surplus sera réinvesti sur une autre plateforme.
Actuellement, pour 200€ d’investis, je récupère 0,06€ par jour (voir Interest by today). Ce qui fait, si mes calculs sont bons, un taux de rendement de 10,95 %
Les bonus
Il existent deux moyens de récupérer un bonus :
Le parrainage
Si vous invitez un utilisateur, vous gagnerez un certain montant en fonction de ce qu’il a investi dans les 30 premiers jours :
- 10€ pour un investissement entre 500€ et 999,99€
- 20€ pour un investissement entre 1000€ et 1999,99€
- 30€ pour un investissement entre 2000€ et 4999,99€
- 1,5 % pour un investissement de 5000€ ou plusieurs
L’utilisateur que vous avez invité, recevra quant à lui 1 % du montant investi dans les 30 premiers jours.
Si vous souhaitez profitez de ce bonus, utiliser mon lien https://robo.cash/ref/aep9 ou entrez le code aep9 dans le formulaire d’inscription.
La fidélité
Vous pouvez également obtenir un taux plus élevé sur les prêts en fonction du montant investi :
- Bronze : entre 5000€ et 9999€ : +0,3 %
- Argent : entre 10000€ et 14999€ : +0,5 %
- Or : entre 15000€ et 24999€ : +0,7 %
- Diamant : 25000€ ou plus : +1 %
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